Gerade zu Beginn des Berufslebens mit dem ersten Gehalt kann man vieles richtig machen – oder auch nicht.
Bitte so nicht: eine Wohnung mit Möbeln auf Pump einrichten, ein neues Auto auf Kredit finanzieren, dazu ein paar coole Klamotten vom Markenhersteller, ein schickes Smartphone mit Vertrag …
dann öfter mal essen gehen, in der Mittagspause Fast Food oder zum Schnellrestaurant, mal hier ein Kaffee und dort eine Cola, an der Tankstelle sich gleich mit Getränken und Süßigkeiten eindecken … und schwupp ist ganz viel Geld ganz weit weg, der Kontostand sinkt schon zu Monatsbeginn in den Keller, schnell droht die Schuldenspirale … das geht auch anders.
Selber kochen und sparen – Anzeige*[amazon box=”171802195X” title=”Schnelle Küche – Expresskochen.” description=”Kochbuch und Rezepte für Berufstätige und Einsteiger! Leckere Gerichte kochen und Zeit sparen” button_text=”Mehr Infos” price=none/]
Mehr Amazon-Bestseller in Schnelle Küche*
Richtung Wohlstand bitte! – Schon in der Ausbildung starten
Machen Sie so einen Blödsinn bitte nicht! Stellen Sie Ihr Leben möglichst gleich auf Wohlstand um, bevor Sie sich ans Geld ausgeben gewöhnen. Geben Sie Ihr Geld nicht weg, sondern lassen Sie es für sich arbeiten und freuen Sie sich an Ihrem wachsenden Zukunftskonto, nach dem Motto: Ab in den Wohlstand! Und so geht’s:
1. Bezahlen Sie zuerst sich selbst!
Überweisen Sie gleich zu Monatsbeginn 10% Ihres Einkommens auf Ihr “Zukunftskonto”, nämlich ein extra Konto für Ihre Geldanlagen, mehr dazu unter Punkt zwei. Von allen zusätzlichen Einkünften wie Weihnachtsgeld oder einer Prämie überweisen Sie mindestens 20% auf Ihr Zukunftskonto.
Falls Sie richtig reich werden möchten, müssen Sie den Turbo einschalten und 20% oder mehr im Monat von Ihrem Gehalt auf Ihr Zukunftskonto überweisen. Von Ihren zusätzlichen Einnahmen gehören dann die Hälfte auf Ihr Zukunftskonto.
Checkliste: Auf in die finanzielle Freiheit!
Diese nützliche Checkliste erhalten Sie zusätzlich als Dank für Ihre Newsletteranmeldung.
2. Ihr Zukunftskonto – Bereits das erste Gehalt nutzen und mit dem Vermögensaufbau beginnen
Eröffnen Sie bei einer Bank ein kostenloses Konto mit kostenlosem Depot für Ihre Geldanlagen, Ihr Zukunftskonto. Worauf Sie bei der Wahl einer geeigneten Bank achten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag:
Die richtige Bank finden für Ihr Depot – Leistung und Kosten der Banken
3. Ihr Geld arbeiten lassen – Geben Sie Ihr Geld nicht weg!
Wenn Sie über 1000 Euro angespart haben, sollten Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen. Wir haben dazu eine klare Meinung: Vergessen Sie die Zinsen am Sparbuch. Wirkliche gute Erträge bekommt man im Bereich Aktien. Eine hohe Rendite auf lange Sicht gibt es bei den Aktien des Dow Jones Index. Wir empfehlen daher, in ETFs auf den Dow Jones langfristig zu investieren und circa 10% “Zinsen” pro Jahr zu erwirtschaften.
Wenn Sie also “nur” 1200 Euro investieren, bekommen Sie dafür ungefähr 120 Euro pro Jahr “Zinsen” (oder 10 Euro je Monat), wie gesagt auf lange Sicht – kurzfristige Schwankungen sind bei Aktien normal und müssen durchgestanden werden.
Bitte lassen Sie Ihr Zukunftskonto wachsen, entnehmen Sie kein Geld. Für unerwartete Kosten sollten Sie sich deshalb auf einem dritten Konto absichern, dazu gleich mehr unter Punkt sieben.
Lesen Sie dazu bitte auch folgende Artikel:
10 Euro, 100 Euro, 200 Euro … mehr jeden Monat – ein Leben lang: Ein Weg zur eigenen Geldquelle
ETFs auf den Dow Jones im Vergleich – viel “Zinsen” und starke Erträge
Aktueller Hinweis (Dezember 2018): Derzeit investieren wir selbst nicht neu in Aktien bzw. ETFs auf den Dow Jones oder einen anderen Aktienindex. Stattdessen bevorzugen wir Gold und ausgewählte Aktien auf Rohstoffe. Lesen Sie bitte auch diesen Beitrag:
Gold als Geldanlage – Schutz in Krisen – Vor- und Nachteile
Anzeige*[amazon box=”1726809935″ title=”Geld sparen – Buch von Mario Klein” description=”Sparen lernen und ein Vermögen aufbauen” button_text=”Mehr Infos” price=none/]
4. Versicherungen – Absicherung gegen den Notfall
Mit Ihrem ersten Arbeitsplatz müssen Sie sic auch selbst versichern. Doch Vorsicht! Sichern Sie sich nur gegen echte Schiksalsschläge ab. Bitte schließen Sie keine Lebensversicherung zur Altersvorsorge ab, daran verdient in erster Linie die Versicherung und nicht Sie.
Versuchen Sie, Ihre laufenden Kosten möglichst gering zu halten. Vergleichen Sie Preise bei den Versicherungen und informieren Sie sich bei Familie und Freunden, bevor Sie einen Vertrag abschließen. Bitte bedenken Sie immer: Der Versicherungsmakler und die Versicherung kassieren hohe Provisionen für Ihre Unterschrift.
5. Konsumschulden – Stop!
Machen Sie niemals Konsumschulden – kaufen Sie zum Beispiel ein Möbelstück oder ein Smartphone erst dann, wenn Sie den Kaufpreis zusammengespart haben. Vielleicht reicht Ihnen beim Smartphone auch ein Gebrauchtes mit Prepaid-Tarif. Ein Kredit ist grundsätzlich nur dann erlaubt, wenn Sie dafür eine Immobilie erwerben.
Checkliste: Auf in die finanzielle Freiheit!
Diese nützliche Checkliste erhalten Sie zusätzlich als Dank für Ihre Newsletteranmeldung.
6. Abonnement und Nutzungsvertrag – Vorsicht bei laufenden Kosten
Versuchen Sie Ihre laufenden Kosten möglichst gering zu halten. Also Vorsicht bei Abos und irgendwelchen Verträgen. Überlegen Sie dreimal, ob Sie das Angebot wirklich nutzen und informieren Sie sich vorab über Kündigungsfrist und Kündigungsmodalitäten.
7. Der Notgroschen – nicht nur für junge Leute
Überziehen Sie niemals Ihr Girokonto! Die Überziehungszinsen sind dort immens. Bilden Sie deshalb Rücklagen für unerwartete Kosten (zum Beispiel eine teure Reparatur). Deshalb sollten Sie noch ein drittes Konto besitzen, diesmal darf es gerne ein Sparbuch sein. Zahlen Sie auch auf dieses Notfallkonto regelmäßig einen festen Betrag ein, am besten ebenfalls gleich zu Monatsbeginn.
Anzeige*[amazon box=”B01N636QWN” title=”Mountainbike” description=”Mountainbike Bergsteiger Kodiak, geeignet ab einer Körpergröße von 150 cm für Damen und Herren, Jungen und Mädchen – Amazon-Bestseller” button_text=”Mehr Infos” price=none/]
Mehr Amazon-Bestseller in Fahrrad
*,
Mountainbike* und Fahrradzubehör*
8. Die teuersten Ausgaben: Wohnen und Auto
Hier lässt sich gerade für junge Menschen am meisten sparen:
Auto: Verzichten Sie auf ein Auto. Wenn es gar nicht ohne KfZ gehen sollte, dann besorgen Sie sich einen günstigen Gebrauchtwagen. Neuwagen verlieren in den ersten 2-3 Jahren extrem an Wert, bloß nicht! Möglicherweise können Sie sich das Auto auch teilen.
Wohnen: Hier können Sie richtig viel Geld sparen. Warum nicht ein möbliertes Zimmer in einer Wohngemeinschaft, eine einfache Einzimmerwohnung mit gebrauchtem Mobiliar? Gerade beim ersten Arbeitsplatz möchten Sie doch flexibel bleiben, offen für neue Möglichkeiten. Binden Sie sich daher keine teure Wohnung ans Bein. Versuchen Sie möglichst lange Zeit günstig zu wohnen
Suchen Sie Ihre Lebensqualität in anderen Bereichen: Nach 20 Jahren denken die wenigsten Menschen mit Stolz und Freude an ihre Wohnsituation zurück (egal ob Designerwohnung oder WG); man erinnert sich vielmehr an tolle Reisen, besondere Events wie Konzerte und natürlich Erlebnisse mit Freunden. (Mehr dazu unter Punkt 10)
Anzeige*[amazon box=”B07MFG9NP8″ title=”Rucksack für Business, Schule, Arbeit, Universität …” description=”für Damen und Herren, mit Laptop-Fach 15,6 und USB-Anschluss, langlebig gefertigt, geringes Gewicht, Bestseller” button_text=”Mehr Infos” price=none/]
Mehr Amazon-Bestseller: Laptop-Rucksäcke* und Rucksäcke allgemein*
9. Sparen im Alltag – das erste Gehalt festhalten
Führen Sie – zumindest für ein paar Wochen – ein Haushaltsbuch. Notieren Sie alle Ausgaben und vergleichen Sie die Preise: Wo können Sie sparen, ohne Lebensqualität zu verlieren? Welche Ausgaben sind wirklich notwendig?
So können Sie viel Geld sparen: Kaufen Sie Lebensmittel und Getränke beim Discounter (Aldi, Lidl, Penny, Norma …). Ihr Mittagessen bringen Sie am besten von daheim mit in die Arbeit, Kaffee können Sie zu Hause praktisch umsonst zubereiten. Auch für Kleidung und sonstige Ausgaben sollten Sie Preise vergleichen und außerhalb der Saison zuschlagen bzw. im Schlussverkauf kaufen. Statt ins Restaurant zu gehen, treffen Sie sich doch mit Freunden daheim zum Essen. Versuchen Sie unnötige Ausgaben im Alltag zu vermeiden.
Mehr Spartipps gibt es un diesem Beitrag:
Geld zusammenhalten: Sparideen und Tipps – für gleichbleibende Lebensqualität
10. In Lebensqualität investieren:
Natürlich sollen Sie mit Ihren Freunden Spaß haben und auch mal ausgehen. Gönnen Sie sich besondere Erlebnisse wie einen tollen Kinofilm, einen Tanz- oder Surfkurs … planen Sie schöne Erlebnisse, an die Sie gerne noch lang zurückdenken. Das muss nicht immer teuer sein: Ein Reise mit Zelt oder Übernachtung im Hostel beschert oft unvergessliche Erinnerungen.
Fazit: Ab in den Wohlstand – der erste Job
Richten Sie Ihr Leben auf Wohlstand und Lebensfreude aus und freuen Sie sich an Ihrem wachsenden Zukunftskonto. Egal, wo Sie heute stehen, es kommt darauf an, dass Sie möglichst bald loslegen. Je früher Sie beginnen, desto stärker wächst Ihr Zukunftskonto und desto mehr Wohlstand erreichen Sie in Ihrem Leben.
* Affiliate-Links/Werbeanzeigen: Durch einen Klick auf eine Anzeige erhalten Sie weitere Informationen zum Produkt. Wenn Sie über unseren Link eine Bestellung tätigen, entstehen Ihnen keinerlei Nachteile oder zusätzliche Kosten. Wir erhalten für Ihren Einkauf eine kleine Provision. Sie unterstützen damit unsere Arbeit. Danke!
Weitere Beiträge bei Geldbiene:
Nach 16 Berufsjahren ausgesorgt – finanziell unabhängig durch „Zins und Zinseszins“
Gehaltserhöhung, sich beruflich weiterentwickeln, Karriere machen – Chance, Risiken und Alternativen
Selbständig machen – Königsweg oder Bruchlandung